Каждый работающий гражданин Казахстана ежемесячно отчисляет 10% от своей зарплаты в Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ). Эти деньги становятся личными накоплениями, которые в будущем будут использоваться для выплат пенсии. В некоторых случаях ими можно воспользоваться досрочно. Для этого нужно, чтобы сумма накоплений превышала установленный государством порог достаточности.
Что такое порог достаточности
Порог достаточности — это минимальная сумма накоплений в Пенсионном фонде, необходимая для формирования минимальной пенсии по достижению пенсионного возраста. Он рассчитывается для каждого возраста индивидуально с учетом средней продолжительности жизни, доходности пенсионных активов и других макроэкономических показателей.
Если накопления превышают этот порог, разницу можно использовать досрочно, например, на улучшение жилищных условий или оплату лечения. Если нет — все средства остаются на счете и будут выплачиваться после выхода на пенсию.
Зачем нужен порог достаточности и почему его пересматривают
Порог достаточности позволяет сбалансировать интересы вкладчика и пенсионной системы. С ним становится понятно, сколько нужно накопить, чтобы в старости получать хотя бы минимальную пенсию. Без такого ориентира человек может раньше времени потратить большую часть отложенных средств и остаться в старости без регулярных выплат.
Показатель не фиксирован и ежегодно пересматривается с учетом инфляции и колебаний доходности активов и роста продолжительности жизни. Чтобы накоплений хватило на пенсионный период, расчеты регулярно уточняются.
Пороги минимальной достаточности в 2025 году
Порог достаточности в 2025 году остается на уровне предыдущих лет. Ознакомиться с его размерами можно в таблице:
| Возраст (лет) | Порог достаточности (тенге) | Возраст (лет) | Порог достаточности (тенге) |
| 20 | 3 260 000 | 41 | 6 270 000 |
| 21 | 3 380 000 | 42 | 6 440 000 |
| 22 | 3 510 000 | 43 | 6 610 000 |
| 23 | 3 630 000 | 44 | 6 780 000 |
| 24 | 3 760 000 | 45 | 6 950 000 |
| 25 | 3 890 000 | 46 | 7 130 000 |
| 26 | 4 030 000 | 47 | 7 310 000 |
| 27 | 4 160 000 | 48 | 7 490 000 |
| 28 | 4 300 000 | 49 | 7 670 000 |
| 29 | 4 440 000 | 50 | 7 860 000 |
| 30 | 4 580 000 | 51 | 8 050 000 |
| 31 | 4 720 000 | 52 | 8 240 000 |
| 32 | 4 870 000 | 53 | 8 440 000 |
| 33 | 5 010 000 | 54 | 8 640 000 |
| 34 | 5 160 000 | 55 | 8 840 000 |
| 35 | 5 310 000 | 56 | 9 040 000 |
| 36 | 5 470 000 | 57 | 9 250 000 |
| 37 | 5 620 000 | 58 | 9 460 000 |
| 38 | 5 780 000 | 59 | 9 670 000 |
| 39 | 5 940 000 | 60–62 | 9 890 000 |
| 40 | 6 100 000 |
Предположим, вам 46 лет и на вашем пенсионном счете накоплено 8 млн тенге. Порог достаточности для этого возраста составляет 7,13 млн тенге. Это значит, что ваш уровень накоплений превышает минимально необходимый, и в будущем вы сможете рассчитывать на пенсию немного выше установленного прожиточного минимума. Чем больше сумма превышения, тем выше будет размер ежемесячных выплат после выхода на пенсию.
Досрочное снятие пенсионных накоплений
Если сумма на индивидуальном счете превышает установленный для вашего возраста порог минимальной достаточности, часть пенсионных накоплений можно снять досрочно. Например, вам удалось накопить к 35 годам 7 млн тенге. Суммой, которую вы можете снять раньше времени, будет разница между установленным для вашего возраста лимитом (5,31 млн тенге) и фактическим размером накоплений (7 млн тенге). Она составляет 1,69 млн тенге. Но потратить эти деньги на собственное усмотрение нельзя.
Основаниями для досрочного снятия средств могут быть:
- Лечение. Хирургическое вмешательство, реабилитационный курс или стоматологические услуги, если они входят в перечень, утвержденный Минздравом.
- Улучшение жилищных условий. Вы можете воспользоваться частью пенсионных накоплений для покупки квартиры, строительства дома, оплаты ипотеки или погашения займа на жилье. Средства можно использовать только в отношении единственного жилья.
Получить доступ к деньгам можно через портал eGov или в приложении ЕНПФ после авторизации по ИИН. Перед подачей заявки система автоматически рассчитает, доступна ли вам сумма для снятия и в каком объеме.
Можно ли передать пенсионные накопления по наследству
Пенсионные накопления в Казахстане считаются личной собственностью вкладчика и могут быть переданы по наследству. Если человек умирает, не использовав все средства на своем счете, остаток могут получить его наследники на основании свидетельства о праве на наследство.
Для оформления нужно обратиться в ЕНПФ и предоставить следующие документы:
- удостоверение личности наследника;
- свидетельство о смерти вкладчика;
- нотариально оформленное свидетельство о наследстве;
- реквизиты банковского счета для перечисления средств.
Это правило распространяется на основной пенсионный счет и добровольные пенсионные взносы, если они были.
Переход на накопительную систему: как это устроено сейчас
Сегодня в Казахстане действует переходная пенсионная модель. Люди, начавшие трудовую деятельность до 1 января 1998 года, получают комбинированную пенсию: часть — от государства (солидарные выплаты), часть — из своих накоплений в ЕНПФ.
Для тех, кто начал работать после 1998 года, вся пенсия будет формироваться исключительно из накоплений. Государство постепенно отходит от солидарной модели, и к 2040 году Казахстан планирует полностью перейти на накопительную систему. Это значит, что размер пенсии будет напрямую зависеть от того, сколько человек успел накопить за годы трудовой деятельности.
Порог достаточности — важный ориентир в накопительной пенсионной системе Казахстана. Он помогает оценить, насколько текущие накопления соответствуют будущим потребностям, и дает возможность управлять ими более гибко. Зная свой порог и контролируя сумму на счете, можно заранее планировать пенсионное обеспечение, принимать решения о досрочном использовании средств и быть уверенным в финансовой стабильности на пенсии.
Читайте Alfarabius.kz, пользуйтесь этими знаниями и будьте уверены в завтрашнем дне!
